2015年國務(wù)院下發(fā)有關(guān)文件，把融資擔(dān)保行業(yè)重要作用提升到前所未有高度，特別是提出“研究設(shè)立國家融資擔(dān)?；稹?，對完善融資擔(dān)保行業(yè)組織體系、健全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制、促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)持續(xù)發(fā)展都具有十分重要的戰(zhàn)略意義。
國家融資擔(dān)?；?，是擔(dān)保行業(yè)的頂層設(shè)計(jì)；其思路方向不僅關(guān)乎自身運(yùn)作效能高低，更是決定擔(dān)保行業(yè)今后走向以及擔(dān)保行業(yè)能否健康發(fā)展的關(guān)鍵。中國擔(dān)保行業(yè)二十多年的發(fā)展歷史，由于不同背景文化而導(dǎo)致的認(rèn)識分歧和認(rèn)識模糊長期存在。因此，設(shè)立國家融資擔(dān)?；?，必須深入研究和厘清這些認(rèn)識問題，以保證目標(biāo)方向的正確性。
如何深刻認(rèn)識融資擔(dān)保的準(zhǔn)公共產(chǎn)品性質(zhì)？回顧國家發(fā)布的關(guān)于中小微企業(yè)融資擔(dān)保的重要法規(guī)政策，從未提出過“政策性擔(dān)?！备拍?，大多隱含了政府和市場共同介入的“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”含義。
《中小企業(yè)促進(jìn)法》規(guī)定：“第十九條 縣級以上人民政府和有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)推進(jìn)和組織建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系”，“第二十條 國家鼓勵(lì)各種擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供信用擔(dān)?！?。
國務(wù)院相關(guān)文件對普惠等領(lǐng)域融資擔(dān)保屬性定位的關(guān)鍵詞，在于一個(gè)“準(zhǔn)”字，既不是“純公共產(chǎn)品”，也不是“純私人產(chǎn)品”，是按照“政策扶持與市場主導(dǎo)相結(jié)合”原則，由政府和市場共同承擔(dān)的服務(wù)產(chǎn)品，即“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”。
到目前為止，國家層面擔(dān)保政策是一貫和清晰的，即“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”頂層，政府公共政策扶持主要體現(xiàn)在國家融資擔(dān)?；?、省級再擔(dān)保和有條件地區(qū)擔(dān)保基金層面上，旨在培育良好的融資擔(dān)保市場環(huán)境；在“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”的底層，政府公共政策營造了健康的擔(dān)保市場環(huán)境，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營機(jī)制應(yīng)當(dāng)按市場化原則決定。
“政府性融資擔(dān)?！备拍顟?yīng)該包括政府支持的各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，同時(shí)，相關(guān)部門或文件多次提倡政府“控股、參股”方式，提倡融資擔(dān)保資本混合所有制模式。對省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)方面，在強(qiáng)調(diào)“政府主導(dǎo)”的同時(shí)，也仍然強(qiáng)調(diào)“專業(yè)管理、市場運(yùn)作”原則。
對國家融資擔(dān)保基金，筆者有以下幾點(diǎn)建議。
指導(dǎo)思想：以政策扶持與市場主導(dǎo)相結(jié)合、發(fā)展與規(guī)范并重為基本原則，以增加融資擔(dān)保供給總量和提高融資擔(dān)保行業(yè)營運(yùn)效率為重要手段，基本實(shí)現(xiàn)緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴的總目標(biāo)。
重點(diǎn)建設(shè)省級再擔(dān)保體系，研發(fā)再擔(dān)保業(yè)務(wù)技術(shù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，以參股和分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為手段，約束省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)不以盈利為目的，分類分級開展增信、分險(xiǎn)等多樣化的再擔(dān)保業(yè)務(wù)，不做直接擔(dān)保業(yè)務(wù)。
推動(dòng)各省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以股權(quán)投資和再擔(dān)保業(yè)務(wù)為紐帶，促使省轄地級市政府按股權(quán)混合多元化原則，以政府資本讓利為政策手段，引導(dǎo)社會(huì)民營資本參與，控股或參股本市一定數(shù)量的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，完善公司治理架構(gòu)，增加融資擔(dān)保供給，保持適度市場競爭，按市場化運(yùn)作融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，圍繞中小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款、續(xù)貸等需求大膽創(chuàng)新豐富多樣的擔(dān)保品種。
推動(dòng)省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與或直接參與，支持鼓勵(lì)有條件的縣區(qū)設(shè)立政府性擔(dān)保基金，按一定比例為在本轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)；鼓勵(lì)地級市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在縣區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，支持縣域中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資發(fā)展。
選擇性參股一些跨省經(jīng)營、主業(yè)突出、經(jīng)營規(guī)范、實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)較好、影響力較大的政府性大型融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，作為全國服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主力軍，并制定政策鼓勵(lì)其發(fā)揮資本、人才、經(jīng)驗(yàn)、品牌及風(fēng)險(xiǎn)管理等優(yōu)勢，兼并重組營運(yùn)效率較差的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，做精做強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。
制定擔(dān)保行業(yè)人力資源、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等技術(shù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，提升融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)核心競爭力；配合國家有關(guān)部門結(jié)合擔(dān)保行業(yè)發(fā)展需要修改擔(dān)保相關(guān)法律，完善擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、營業(yè)稅免征、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金在所得稅前扣除等相關(guān)政策，提高擔(dān)保行業(yè)營運(yùn)效率。
從國家層面以及與各大商業(yè)銀行總行研究風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，包括擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)及其法律問題、擔(dān)保保證金比例、利率定價(jià)及貸款衍生業(yè)務(wù)成本控制等問題，推動(dòng)建立公平公正、可持續(xù)發(fā)展的銀擔(dān)商業(yè)合作模式。
